Банкротство физических лиц: понятие, условия и последствия

Банкротство физических лиц, оно же банкротство граждан, – это единственная законная процедура на территории России, которая позволяет в рамках Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)» любому физическому лицу или индивидуальному предпринимателю быть признанным банкротом.

Кто может быть признан банкротом?

Для признания гражданина банкротом, необходимо чтобы:

  1. его совокупная задолженность перед всеми кредиторами составляла не менее 500 тысяч рублей;
  2. период просрочки выплаты по долгам составлял не менее 90 суток (с момента первого дня просрочки).

Так же важно, что текущий доход гражданина не может покрыть этот долг – денег у него должно быть меньше, чем составляет ежемесячная финансовая нагрузка.

Какие долги можно списать с помощью процедуры банкротства?

Кредитные долги, кредитные займы, микрозаймы, долги по кредитным картам, распискам, долги перед ЖКХ, долги по предпринимательской деятельности перед налоговой инспекцией, даже долги перед пенсионным фондом.

Банкротство не может списать только два вида долгов: алименты и выплаты по решению суда по тяжким телесным повреждениям.

Кто и как может признать гражданина банкротом?

Дела о банкротстве рассматривает только арбитражный суд.

Правом обратиться в суд для признания физического лица банкротом наделены следующие лица:

  • само физическое лицо, которое решило объявить себя банкротом;
  • налоговые органы;
  • кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность.

Процедура по признанию физического лица банкротом

Первое, что нужно сделать – собрать необходимые документы, чтобы подать исковое заявление в суд:

  • общие документы (паспорт, СНИЛС, ИНН и прочее);
  • документы, связанные с долгом, показывающие, на основании чего сформировалась сумма задолженности (справки из кредитных организаций, исполнительные листы);
  • документы из государственных органов, показывающие неспособность выплачивать долги (справка 2-НДФЛ, справка о состоянии пенсионного счета, справка из ГИБДД и прочее).

Второе – подать исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства, где заявление рассматривается в течение 2-х месяцев. За это время изучается обоснованность заявления, а также принимается решение – отклонить его или принять в дальнейшую работу.

В случае необходимости суд может запросить дополнительные материалы и информацию. При этом физическое лицо оплачивает все расходы, связанные с ведением судебного процесса.

После принятия судом искового заявления назначается дата заседания. Как правило, уже на нем физическое лицо признают банкротом (за исключением сложных случаев с большой суммой долга, сомнительными обстоятельствами, большим числом имущества и т.д.) и назначается финансовый управляющий, который контролирует финансовые обязательства должника и наделен полными правами, связанными с распоряжением его финансов. При этом все сделки, которые планирует совершить должник, обязаны контролироваться финансовым управляющим и согласовываться с ним.

Как правило, процедура завершается успешно. Задача финансового управляющего – убедиться, что все было сделано в рамках закона, и подготовить отчет. Долги списываются только на основании отчета финансового управляющего!

Реализация имущества для покрытия долгов

Для покрытия долгов в ходе банкротства может быть произведена продажа части имущества должника:

  • недвижимость (квартиры, дома, дачи, гаражи и прочее);
  • транспортные средства;
  • лодки, прицепы, прочая сельскохозяйственная техника;
  • активы участника ООО, акции.

Вырученные средства идут на погашение задолженностей.

Однако существует ряд объектов имущества, которые не подпадают под критерии, установленные законом о банкротстве, и не могут быть реализованы. К ним относятся:

  • личные вещи (одежда, обувь и другие предметы, которые входят в число индивидуальных принадлежностей);
  • жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника, причем в качестве жилья могут выступать коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
  • вещи и предметы мебели бытового назначения;
  • награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
  • домашние животные;
  • транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями.

Последствия признания банкротом

Все последствия, которые ждут человека после процедуры банкротства, четко прописаны в законе:

  • в течение трех лет после процедуры нельзя открыть ИП;
  • в течение пяти лет нельзя открывать ООО, а также занимать должности, которые обязывают принимать финансовые решения;
  • в течение трех лет при обращении в банк за кредитом – бывший должник обязан предоставить документ, подтверждающий его статус банкрота;
  • в течение пяти лет нельзя снова быть признанным банкротом.

Помимо этого, как только человек признан банкротом, большая часть ограничений с него снимается:

  • судебные приставы закрывают дело;
  • происходит разблокировка банковских карт, расчетных счетов, на которые был наложен арест судебными приставами. Можно распоряжаться денежными средствами без ограничений;
  • снимается запрет на выезд за границу;
  • в отношении должника прекращают работу коллекторы.

Процедура банкротства – универсальный механизм, позволяющий законным путем вырваться из финансовой кабалы. Лучше процедуры банкротства может быть только полная выплата долга. Но с учетом накопившихся процентов, штрафов и пеней итоговая сумма долга может стать для человека совсем неподъемной. Никаких других процедур, приводящих к этой цели, нет.

Так и знал
Добавить комментарий