Финансовые пирамиды

Одним из самых распространенных видов мошенничества на финансовом рынке является создание так называемых «финансовых пирамид».

Что следует понимать под термином «финансовая пирамида»?

До недавнего времени в России не было законодательного определения понятия финансовая пирамида.

Однако, с принятием Федерального закона от 30.03.2016 N 78-ФЗ “О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статью 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации”, под финансовой пирамидой понимается организация деятельности по привлечению денежных средств и/или иного имущества физических и юридических лиц в крупном размере (более 1,5 млн. руб.), при которой выплата дохода и/или предоставление иной выгоды осуществляются за счет привлеченных денежных средств и имущества других лиц, если при этом не ведется инвестиционная или другая предпринимательская деятельность.

По сути, это и есть определение финансовой пирамиды, хотя сам термин здесь и не употребляется.

Признаки финансовых пирамид

Банк России выделяет следующие признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является финансовой пирамидой:

  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • гарантирование доходности;
  • массированная реклама в средствах массовой информации;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • отсутствие точного определения деятельности организации;
  • выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками;
  • отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств.

Следует отметить, что полномочия по выдаче лицензий в данном сегменте рынка в разное время возлагались на разные органы. Поэтому компания может иметь лицензию, выданную не только Банком России, но и Федеральной службой по финансовым рынкам, и даже Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг.

Виды финансовых пирамид

Банк России выделил пять основных видов финансовых пирамид:

1. Проекты, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами

Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников.

Классическим примером такого рода финансовых пирамид является проект «МММ».

Еще одной разновидностью таких финансовых пирамид, которые обещают высокую доходность, выплачиваемую прежним участникам деньги за счёт поступлений от новых клиентов, являются «хайп-проекты».

Хайп (от англ. HYIP — High Yield Investment Program) – это, в основном, онлайн-проекты, работающие с электронными валютами и обещающие очень высокие доходы, такие как 1 % в день, раскрывая мало или не раскрывая совсем сведения об основном управлении, местоположении или другие аспекты того, как деньги должны быть инвестированы.

По такой схеме финансовые пирамиды приносят доход до 500% и выше, в зависимости от правил, которые установила конкретная финансовая пирамида. Для продолжительной деятельности таких финансовых пирамид количество участников в ней должно экспоненциально расти. Вкладчики, которые не смогли привести новых участников остаются ни с чем.

В последнее время финансовые пирамиды создают не только по «классической» схеме «МММ». Так, появились компании, маскирующиеся под микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, а также так называемые «раздолжнители».

2. Проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов

Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путем продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.

3. Лица или организации, предлагающие услуги по рефинансированию и (или) рефинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинансовыми организациями

«Раздолжнители» – они же «Антиколлекторы» – это компании или частные лица, которые предлагают решить проблемы с просроченным долгом. Они обещают взять на себя переговоры с кредиторами или взыскателями, оказать вам юридическую поддержку или даже выкупить ваш долг у банка.

Схема деятельности данной финансовой пирамиды заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента.

Данный вид финансовой пирамиды является особо опасным, так как при ее крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.

4. Финансовые пирамиды, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту

Такие структуры рассчитаны на заемщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы.

5. Пятым видом финансовых пирамид является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка

Такие компании активно рекламируют свои услуги по организации торговли на рынке Форекс, а также различные инвестиционные фонды.

В зависимости от масштаба деятельности финансовые пирамиды можно классифицировать на:

  • федеральные;
  • региональные;
  • местные.

По форме деятельности – на:

  • реальные (зарегистрированные в качестве юридического лица);
  • виртуальные (существуют только в Интернете).

По способу привлечения новых участников – на:

  • централизованные;
  • сетевые.

Причины появления финансовых пирамид

История финансовых пирамид насчитывает уже не одну сотню лет.

Расцвет деятельности финансовых пирамид в России пришелся на 1990-е годы и был связан с процессом приватизации и зарождением национального финансового рынка.

Но основная причина появления финансовых пирамид – низкий уровень финансовой грамотности граждан на фоне нестабильной экономической ситуации.

Согласно опросам Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) большинство россиян (63%) по-прежнему не могут распознать признаки финансовой пирамиды.

В ходе исследования респондентам было предложено найти финансовую пирамиду в списке различных способов вложения денежных средств, от банковских вкладов до паевых инвестиционных фондов (таблица с возможными вариантами ответов приведена ниже).

Верный вариант ответа – «Финансовая организация, обещающая гарантированный 35% рост вложений через год».

Правильный ответ выбрал каждый четвертый россиянин (24%). 18% затруднились указать какой-либо вариант (их доля постепенно снижается с 2009 года), а 15% полагают, что ни один из предложенных вариантов не является «пирамидой».

Чаще других правильно определяют финансовые пирамиды жители Москвы и Санкт-Петербурга (33%), люди с высшим образованием (27%), реже – жители сел (19%) и безработные (19%).

Каждый десятый россиянин (11%) считает финансовой пирамидой банк, предлагающий вклады под 7% годовых, 7% придерживаются такого мнения о паевом инвестиционном фонде, сообщающем о 35% доходности за предыдущий год, 3% видят «пирамиду» в общем фонде банковского управления, предлагающем сертификаты долевого участия.

Ответственность

Статьей 172.2 Уголовного кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества.

Совершение данного деяния наказывается штрафом в размере до 1 млн руб. или заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительными работами до 4 лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы до года или без такового.

Незаконное привлечение денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в особо крупном размере (более 6 млн руб.) будет караться штрафом в размере до 1,5 млн. руб. или заработной платы, или иного дохода осужденного за период до трех лет, либо принудительными работами до 5 лет, либо лишением свободы на срок до 6 лет с ограничением свободы до двух лет или без такового.

Статья 14.62 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусматривает ответственность за организацию и осуществление деятельности по привлечению денежных средств или иного имущества граждан и организаций, при которой выплата дохода или предоставление иной выгоды лицам осуществляются за счет средств новых вкладчиков при отсутствии инвестиционной или предпринимательской деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и имущества.

Административная ответственность за совершение такого деяния наступает в случае, если размер привлеченного имущества не превышает 1,5 млн. руб.

Административная ответственность также устанавливается за публичное распространение информации в том числе с использованием средств массовой информации и информационно-телекоммуникационных сетей, включая Интернет, о привлекательности участия в указанной деятельности и (или) информации, содержащей призыв к участию в ней.

Совершение перечисленных административных правонарушений влечет за собой штраф, максимальный размер которого составит для граждан от 5 тыс. до 50 тыс. руб., должностных лиц – от 20 тыс. до 100 тыс. руб., а для юридических лиц – от 500 тыс. до 1 млн. руб.

Так и знал
Добавить комментарий